Бумага под названием «Правила страхования»

Закон (ст. 943 ГК РФ) допускает вынесение условий договора в отдельный документ под названием «Правила страхования». Подписывая договор, клиент подтверждает, что ознакомился с правилами, хотя на практике немногие их читают

Правила страхования содержат условия о страховом покрытии и исключениях, о перечне документов, необходимых для признания события страховым, о сроках выплаты и основаниях для отказа

Законодательно состав страховых случаев в имущественном страховании не регламентирован и каждая компания, утверждая правила имущественного страхования, формирует свой перечень

Разберёмся на примере четырех компаний: Ингосстрах, АльфаСтрахование, Сбербанк страхование ,Абсолют страхование

квартира/апартаменты

✅ несущие конструкции - стены включая перегородки и их наполнение (рыночная цена коробки, без учета отделки)

✅ отделка - различные виды напольных, потолочных и настенных покрытий включая инженерное оборудование и встроенную мебель (Альфа не относит встроенную технику к отделке, а считает домашним имуществом)

✅ домашнее имущество - мебель, техника, аппаратура, предметы интерьера, личные вещи, постельные принадлежности и иные предметы не являющиеся антиквариатом (все что можно подвинуть/передвинуть)

✅ ценное имущество - ювелирные изделия, картины, антиквариат и иные предметы искусства 

✅ гражданская ответственность - причинение вреда третьим лицам, в следствии эксплуатации помещения (например: залив соседей)

дом/дача

✅ строение - здание, включая внешнюю отделку, оконные и дверные проемы

✅ отделка - различные виды напольных, потолочных и настенных покрытий включая инженерное оборудование и встроенную мебель (Альфа включает внутреннюю отделку в стоимосит строения)

✅ домашнее имущество - мебель, техника, аппаратура, предметы интерьера, личные вещи, постельные принадлежности и иные предметы не являющиеся антиквариатом (все что можно подвинуть/передвинуть)

✅ ценное имущество - ювелирные изделия, картины, антиквариат и иные предметы искусства 

✅ гражданская ответственность - причинение вреда третьим лицам, в следствии эксплуатации здания

✅ ландшавтный дизайн - архитектурные формы и обслуживающие их инженерные, осветительные и дренажные системы

Ингосстрах - правила

плюсы:

1. возможность выбрать систему возмещения " новое за старое" - без износа или "старое за старое" с износом
2. покрывается договором не только БПЛА, но и ущерб нанесенный ударной волной - включено в стандартный пакет рисков

3. наличие доп услуг: сбор справок, оплата временного хранения вещей и уборка территории

минусы:

1. если БПЛА военного назначения на страховое покрытие рассчитывать не стоит (все зависит от масштаба и того, что будет написано в справке)
2. очень объемные правила, с непонятными вводными по действиям при наступлении страхового события

АльфаСтрахование - правила

плюсы:

1. возможность выбрать систему возмещения " новое за старое" - без износа или "старое за старое" с износом
2. покрывается договором не только БПЛА, но и ущерб нанесенный ударной волной - включено в стандартный пакет рисков
3. замерзание/размораживание систем отопления и кондиционирования, входит в базовый пакет рисков
4. понятные структурные правила с подробным перечнем документов к каждому страховому событию

минусы:

1. если БПЛА военного назначения на страховое покрытие рассчитывать не стоит (все зависит от масштаба и того, что будет написано в справке)
2. аналогичные условия по квартирам компания внедрит в декабре, сейчас широкий спектр услуг работает только для строений

Сбербанк страхование - правила

плюсы:

1. цена ниже рынка
2. возможность платить ежемесячно
3. в базовый пакет включено проникновение осадков, через оконные и дверные проемы

минусы:

1. перемешаные правила, объемный перечень документов по страховому событию
2. отсутствие ущерба при ударной волне от бпла (в правилах авто при этом имеется)
3. дополнительные страховые риски имеются в очень ограниченном варианте

Абсолют страхование - правила

плюсы:

1. при убытке до 50 000 ₽ — упрощенное урегулирование
2. покрывается договором не только БПЛА, но и ущерб нанесенный ударной волной - включено в стандартный пакет рисков

минусы:

1. проникновение осадков через оконные и дверные проемы не является страховым событием
2. замерзание/размораживание систем отопления и кондиционирования не является страховым событием

Заключение

Главное обобщение, касающееся всех страховщиков, — военные действия и действия правоохранительных органов не являются страховым событием.

Важно также учитывать, что формулировка в справке от компетентных органов "ущерб нанесен неустановленными третьими лицами" может привести к отказу в возмещении

При наступлении страхового случая старайтесь сохранить поврежденное имущество в неизменном виде до проведения осмотра. Изменять картину страхового события можно только в целях безопасности или для уменьшения дальнейшего ущерба. Для подтверждения рекомендуется сделать фото- и видеофиксацию в день происшествия — это облегчит процесс урегулирования

Желаю чтобы поводов для использования страхового полиса было как можно меньше, а для спокойствия выбрать подходящую защиту или чай с ромашкой